顶风违规！拉卡拉pos机套用医院“零”费率

随着新一轮银行卡刷卡手续费价格调整的落地，套码行为仍在市场上持续存在。一位支付界人士在吃饭时意外发现了一张套码的POS签购单，这让他感到意外。虽然新规取消了收单机构按行业分类收取手续费的定价，看起来套利空间应该消失了，但事实并非如此。一位接近银联的业务人士表示，一周过去了，违规和套码行为的整治工作并未减少。要了解真正的情况，需要等待更多详细数据的发布。

根据发改委和央行联合下发的通知，银行卡刷卡手续费将实行市场调节价，这将使市场环境变得更加清明。然而，新规中仍对一些商户如超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油以及交通运输售票商户等实行优惠费率，优惠期为两年。同时，非营利性医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老及慈善机构等则享受发卡行服务费和网络服务费全额减免。这为套码行为留下了一定的空间。

新规中规定，刷卡手续费由收单机构直接向商户收取，而发卡行服务费则由发卡机构向收单机构收取，清算机构网络服务费则由银联收取。因此，商户最终需要承担的刷卡手续费等于收单服务费，只有当收单服务费大于等于发卡行服务费和银联清算服务费时，收单机构才能保持盈利。新规开始实施后，发卡机构收取的发卡行服务费根据借记卡和贷记卡的交易情况而不同，而收单服务费则将受到市场供求关系的影响，进一步加剧市场竞争。

不过，套码行为可能并没有终极解决方案。一位第三方支付机构副总裁表示，在新政之前，一些微信群里的支付行业人士已经开始探讨套码问题。他们得出的结论是，享受优惠费率和免费率的行业将成为套利的高地。因为这些行业的费率为0，所以通过套码所得到的收益都是净收益，没有任何成本。虽然目前收单机构对标准类商户收取的借记卡费率大多在%左右，盈亏平衡点在 至%之间，但是套码行为仍然让收单机构的利润受到了严重冲击。

另一方面，新规对贷记卡的刷卡手续费实行不封顶制度，且信用卡刷卡费率普遍较高，这将成为收单机构的新赢利点。费率改革将激发收单机构和发卡行布局贷记业务的积极性，帮助进一步完善国内信用体系。

尽管套码行为在市场上仍然存在，但由于银联正在加大对违规行为的监管力度，其存在的空间将逐渐被压缩。即使一些支付机构认为这个问题可能没有最终解决方案，但随着银联的监督力度加大，违规的商户可能会失去优惠资格甚至面临取消。“银联在各个地方都有分支管理机构，手段也比较多样，以前就尝试过发动用户晒单和举报来监察行业环境，虽然不一定有效，但总比没有好。”在支付行业规范方面，无论是央行、银联还是第三方支付机构自身的业务管控部门，还有很长的路要走。