聊聊中国现代化支付系统——CNAPS2支付系统

中国现代化支付系统是中国支付清算的核心和基石，目前已经升级到第二代。中国的支付行业在全球范围内繁荣发达，拥有世界上最大的银行卡组织（银联）、交易量最大的网络零售支付清算体（网联）以及世界前两大电子钱包公司（支付宝和微信支付）。这个庞大的支付体系依赖于现代化的支付清算系统，它是由许多子系统组成的系统集合。

除了中国现代化支付系统外，在中国的各个领域还有许多其他机构开发和运营的支付清算系统。在银行卡领域，有银联；在非银领域，有网联；在外汇领域，有境内外汇支付系统；在国债领域，有中央债权系统等等。虽然这些系统都只是清算的数据信息，但要实现资金的流转仍然需要通过支付清算系统来完成。

中国支付清算体系的核心是资金流和信息流。资金转移发生在清算账户管理系统中，而其他清算系统通过支付报文传输平台与清算账户管理系统进行通信以实现信息流的传递。清算账户管理系统负责维护金融机构的清算账户和处理资金转移，而支付报文传输平台则负责各系统之间的消息传递和报文处理。

清算账户管理系统是所有金融机构的清算账户维护和资金转移的地方。它包括一般清算账户、特许清算账户、联行类账户和汇总平衡类账户等。该系统提供了清算账户管理、簿记、系统风险管理等功能，通过队列解救、自动质押融资、日间透支、资金池管理和日终自动拆借等方法来处理队列中的支付请求和管理流动性。

支付报文传输平台是各个系统之间进行通信和交流的通道，提供统一的通信标准和报文传递功能。它可以部署在国家处理中心、城市处理中心、参与者本地或客户端，通过不同的方案将参与者和支付系统连接起来。该平台使用报文作为通信和交流的语言，定义了多种不同的报文类型。

中国支付清算体系是一个庞大而复杂的系统，还涉及到大额支付、小额支付、网银支付、银联支付、网联支付、外汇支付、国债支付、证券支付、票据支付、农信银支付等不同的清算系统。以上只是对中国支付清算体系的核心组成部分进行了简单的介绍，后续可以逐一介绍这些清算系统。