2023年计算机行业报告：第三方支付线下收单，有望迎来量增利涨icon

**线下支付行业发展与挑战**

线下收单交易在疫情影响下正逐渐复苏，这一趋势源于第三方支付的快速发展。第三方支付在电子支付中起主要作用，涵盖了互联网支付、移动支付以及银行卡收单。互联网支付和移动支付主要用于线上消费，而银行卡收单则在线下消费场景中占主导地位。

近年来，央行发布了有关银行卡刷卡手续费的通知，取消了按商户类别收费的分类设定，实行了借贷分离、统一费率、自主定价。根据新政策，发卡机构的服务费和银行卡清算机构的网络服务费均有所下降，进一步促进了线下收单交易的发展。以交易金额100元为例，商户最终收入约994元，其中一部分支付给发卡行、银联和第三方支付机构。

银行卡收单业务包括刷卡和扫码两种模式。刷卡模式下，涉及付款方、收款方、第三方支付机构、清算机构和发卡行等多个角色。扫码模式则分为主动扫码和被动扫码，支付宝和微信在其中扮演发卡行的角色，与银行之间的费率由支付宝和微信自行协商确定。

**疫情对线下收单的影响**

疫情爆发后，线下收单交易受到了较大冲击。封锁和限制导致实体经济受到影响，线下消费额急剧下降，联网商户数量和联网POS机具数量也减少。疫情期间，银行卡收单交易量和业务规模出现下滑，上市公司的费率也受到一定影响。然而，部分公司财报显示，平均费率有所下降，这可能与早期竞争激烈以及疫情导致的商户经营困难有关。

**牌照收缩和政策监管**

第三方支付牌照持续收缩，导致线下收单机构的竞争趋于稳定。央行连续多批次颁发牌照，但续展和注销的情况使得支付公司数量逐渐减少。政策监管对支付机构备付金进行了严格管理，从备付金管理办法到备付金集中交存比例逐步提高，进一步规范了支付行业。此外，支付机构还受到非银行支付机构开展大额交易报告通知的影响，整个行业逐步规范。

**展望未来**

未来，线下收单交易有望继续复苏，但仍需面对一些挑战。随着疫情逐渐受控，线下消费有望逐步回升，同时第三方支付牌照的稀缺性也将使竞争格局更趋稳定。政策监管将继续引导支付行业的有序发展，特别是对备付金的管理和大额交易的报告。总体而言，线下收单交易将在政策引导下保持平稳发展。

**结语**

线下收单交易在经历疫情冲击后，正逐渐恢复。第三方支付在推动电子支付发展中发挥着关键作用，尤其是银行卡收单业务。虽然疫情对线下收单造成了一定影响，但政策的引导和行业竞争逐渐稳定，使得线下收单交易有望继续发展壮大。在未来，随着经济的恢复和政策的规范，我们有理由相信线下收单交易将迎来更加繁荣的局面。